Question: Was mache ich wenn ich meine Schulden nicht mehr zahlen kann?

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Der Gesetzgeber hat Schuldnern, die ihre Schulden nicht mehr bezahlen können, die Möglichkeit eröffnet, sich durch das sogenannte Verbraucherinsolvenzverfahren zu entschulden. Dabei kann es bis zur Restschuldbefreiung in Deutschland zwischen 3 und 6 Jahren dauern.

Was passiert, wenn Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können?

Was mache ich wenn ich meine Schulden nicht mehr zahlen kann?

Die meisten deutschen Kreditnehmer kommen ihren Ratenzahlungen zuverlässig nach. Laut Schufa Kredit-Kompass 2021 verzeichneten Banken Ende 2020 nur bei 2,1 Prozent aller Kredite Zahlungsstörungen. Aber was passiert eigentlich, wenn Sie mit der Rückzahlung Ihrer Kreditraten in Verzug geraten? Die Bank gewährt Ihnen ein bis zwei Wochen Zeit, den Rückstand auszugleichen.

Zur ausstehenden Summe kommen Mahngebühren und Verzugszinsen hinzu. Diese droht meist schon mit rechtlichen Konsequenzen für den Fall, dass Sie den Zahlungsrückstand nicht umgehend begleichen. Mit der Kündigung wird die sofortige Rückzahlung des Darlehens inklusive noch ausstehender Zinsen fällig.

Welche Konsequenzen hat die Kündigung des Kredits?

Was mache ich wenn ich meine Schulden nicht mehr zahlen kann?

Für diesen Fall behalten sich Banken bei der Vergabe eines Ratenkredits zumeist eine Lohn- und Gehaltsabtretung vor. Das bedeutet, der Kreditgeber kann Ihren Lohn bis zur Pfändungsfreigrenze einbeziehen.

Die Pfändung erfolgt direkt über den Arbeitgeber, der die Lohnzahlungen an die Bank abführen muss. Die Pfändung bleibt bestehen, bis der komplette Darlehensbetrag beglichen ist. Kündigung des Kredits führt zu negativem Schufa-Eintrag Die Kündigung des Kredits wird auch in Ihrer Schufa-Auskunft vermerkt.

Ein negativer Schufa-Eintrag verschlechtert Ihre Bonität, was wiederum dazu führt, dass Sie in Zukunft Schwierigkeiten haben werden, weitere Kreditverträge abzuschließen oder Ratenkäufe zu tätigen. Einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu bekommen ist sehr schwierig, aber nicht unmöglich. Weitere Infos dazu finden Sie hier: Das können Sie tun, wenn Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können Die Auswirkungen einer Kündigung des Kredits bringen Ihnen möglicherweise noch größere finanziellen Schwierigkeiten.

Ändert sich Ihre finanzielle Situation, sollten Sie daher so früh wie möglich Kontakt mit Ihrer Bank aufnehmen. In den meisten Fällen lassen sich Lösungen finden, einen drohenden Zahlungsverzug abzuwenden.

Je nach Vereinbarung übernimmt die Restschuld­versicherung die Zahlung der Kreditrate, wenn Sie unverschuldet arbeitslos geworden sind, bei Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall. Können Sie absehen, dass Sie Ihren Kredit nicht mehr zurückzahlen können, setzen Sie sich möglichst bald mit der in Verbindung. Beachten Sie, dass die Versicherung die Ratenzahlungen nicht sofort übernimmt, sondern erst nach Ablauf einer Wartefrist. Bei Arbeitslosigkeit gilt die Restschuld­versicherung zudem nur für einen Zeitraum von 12 Monaten.

Anschließend müssen Sie die Raten wieder selbst tragen. Ob Sie eine Restschuld­versicherung abgeschlossen haben oder nicht: In jedem Fall sollten Sie Ihren Kreditgeber von Ihren Zahlungsschwierigkeiten informieren.

Was mache ich wenn ich meine Schulden nicht mehr zahlen kann?

Haben Sie keine Restschuld­versicherung, können Sie zum Beispiel eine Stundung der Ratenzahlung vereinbaren. Die Stundung erlaubt Ihnen, für ein oder zwei Monate mit der Ratenzahlung auszusetzen. Auf diese Weise können Sie kurzfristige Zahlungsschwierigkeiten überbrücken. Bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten kann es auch eine Lösung sein, die Bank um eine Ratenpause zu bitten.

Anstelle der Rate zahlen Sie dann lediglich die fälligen Kreditzinsen. Im nächsten Monat nehmen Sie die Ratenzahlung wieder auf. Einige Kreditgeber verlangen für die Ratenpause eine besondere Bearbeitungsgebühr, andere gewähren sie ohne Mehrkosten. Viele Kreditgeber bieten solventen Verbrauchern einen Kredit mit vertraglich vereinbarter Möglichkeit zur Ratenpause an.

Was mache ich wenn ich meine Schulden nicht mehr zahlen kann? einigen Banken können Sie sogar alle sechs Monate eine kurze Ratenpause einlegen.

Nehmen Sie eine vertraglich vereinbarte Ratenpause in Anspruch, fallen dafür meist keine gesonderten Gebühren an. Die Zinssätze für Kredite mit Ratenpause sind dafür häufig ein wenig höher. Möchten Sie sich bereits vor der Kreditaufnahme vor möglichen Engpässen absichern, achten Sie beim darauf, welche Anbieter eine Ratenpause garantieren.

Lässt sich bereits absehen, dass Sie Ihren Kredit über einen längeren Zeitraum nicht zurückzahlen können, besteht noch die Möglichkeit, die Ratenhöhe dauerhaft abzusenken. Die neue Ratenhöhe sollte so gewählt sein, dass Sie Ihrer Zahlungsverpflichtung wieder zuverlässig nachkommen können. Eventuell verlangt die Bank von Ihnen weitere Sicherheiten, bevor sie der neuen Ratenhöhe zustimmt. So können Kreditgeber zum Beispiel fordern, dass Sie einen Bürgen einsetzen oder Sparguthaben als Sicherheit hinterlegen.

Passt Ihre Kreditrate nicht mehr zu Ihrer aktuellen finanziellen Situation, können Sie auch versuchen. Dabei nehmen Sie einen neuen Kredit zu günstigeren Konditionen und mit einer niedrigeren Monatsrate auf.

Mit dem neuen Darlehen lösen Sie dann den alten Kredit ab. Die Zinssätze für sind in den vergangenen Jahren deutlich gesunken, Was mache ich wenn ich meine Schulden nicht mehr zahlen kann? lohnt sich die Umschuldung vieler älterer Kredite. Für den neuen Kredit gelten allerdings dieselben Voraussetzungen wie bei jeder Kreditaufnahme: Sie müssen ein regelmäßiges Einkommen nachweisen und dürfen keinen negativen Schufa-Eintrag haben.

Um eine Umschuldung sollten Sie sich also bemühen, bevor Sie in Zahlungsverzug geraten sind. Eine weitere Möglichkeit ist es, die Kreditlaufzeit zu verlängern und die Raten auf ein bezahlbares Maß herunterzuschrauben. Dann hat der Rückstand keine unliebsamen Konsequenzen. Denn auch die Banken sind daran interessiert, teure und langwierige Mahn- und Gerichtsverfahren zu vermeiden.

Daher sprechen Sie schleunigst mit ihrer Bank, sollten Sie in Zahlungsschwierigkeiten geraten. Hilfe bei einer Schuldnerberatung suchen Sind Sie bereits in Zahlungsrückstand geraten und Ihr Kreditgeber ist zu einer gütlichen Einigung nicht mehr bereit, sollten Sie sich umgehend an eine Schuldnerberatungsstelle wenden.

Was tun wenn ich meinen Kredit nicht mehr zahlen kann? Wen soll/muss ich ansprechen?

Seriöse Schuldnerberatung bieten zum Beispiel Träger wie die Diakonie, die Caritas oder die Arbeiterwohlfahrt an. In vielen Städten gibt es auch kommunale Schuldnerberatungsstellen. Informationen über Beratungsstellen in Ihrer Nähe erhalten Sie beim örtlichen Sozialamt.

Die Berater helfen Ihnen, Ihre finanziellen Angelegenheiten zu ordnen und versuchen, Gerichtsverfahren sowie negative Schufa-Einträge zu vermeiden. Kredite mit passender Ratenhöhe finden Viel Ärger können Sie sich ersparen, wenn Sie schon vor der Aufnahme des Kredits auf eine Ratenhöhe achten, die Sie auch dann noch zahlen können, wenn sich Ihre finanzielle Lage verändert.

Unser unabhängiger Kreditvergleich hilft Ihnen, entsprechende Angebote zu finden. Unsere Kunden bewerten den Versicherer und seine Tarife nach ihren individuellen Erfahrungen. Der Score berechnet sich mit unterschiedlicher Gewichtung aus diesen vier Kategorien, um Ihnen einen transparenten und einfachen Überblick zu verschaffen.

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